Lancée il y a un peu plus d'un an, la Plateforme interopérable du système de paiement instantané (PI-SPI) de la Banque centrale des États de l'Afrique de l'Ouest (BCEAO) a enregistré près de 15 milliards FCFA de transactions au Togo à fin octobre 2026. Sur la même période, le dispositif comptait 3,9 millions d'utilisateurs dans le pays, sur un total de 52,3 millions dans l'ensemble de l'Union économique et monétaire ouest-africaine (UEMOA). Ces chiffres ont été dévoilés ce jeudi 5 novembre à Lomé, à l'ouverture de deux journées de sensibilisation consacrées à la plateforme à l'intention des étudiants de l'Université de Lomé.
Si le nombre d'utilisateurs témoigne de l'accès croissant à ce dispositif, le volume des opérations révèle un autre enjeu : encourager les populations à s'en servir davantage pour leurs paiements quotidiens. À fin octobre, la plateforme avait enregistré 163.000 transactions au Togo, contre 2,2 millions à l'échelle de l'Union. La BCEAO entend ainsi faire connaître davantage le service et favoriser son adoption, en misant entre autres sur la jeunesse et sa familiarité avec les outils numériques.
Des transferts entre différents réseaux à moindre coût
Développé par la BCEAO, le PI-SPI permet d'effectuer des transferts instantanés entre les différents prestataires de services de paiement de l'Union. Il relie les banques, les établissements de monnaie électronique, les institutions de microfinance et les établissements de paiement. Un utilisateur peut ainsi envoyer de l'argent à un bénéficiaire sans que les deux disposent d'un compte auprès du même opérateur. Au Togo, 17 prestataires de services de paiement (banques, établissements de monnaie électronique, institutions de microfinance et établissements de paiement) sont connectés à la plateforme, sur les 175 recensés dans l'ensemble de l'UEMOA.
La plateforme fonctionne 24 heures sur 24, y compris les week-ends et les jours fériés. Pour y accéder, l'utilisateur doit passer par l'application mobile de son prestataire, créer un alias, puis effectuer ses transactions.
Depuis le 2 novembre 2026, les transactions de monnaie électronique interopérables entre particuliers dans l'UEMOA doivent obligatoirement passer par la plateforme PI-SPI. Cette évolution s'accompagne de conditions tarifaires spécifiques : les transferts nationaux dont le montant cumulé quotidien ne dépasse pas 8000 FCFA sont gratuits. À la réception, les opérations ne sont pas facturées, quel que soit le montant. Selon la BCEAO, le seuil de gratuité couvre 75 % des transactions de monnaie électronique dans l'Union.
Cette mesure modifie les conditions de concurrence sur le marché du mobile money. Pour des opérateurs comme Mixx by Yas et Moov Money, dont une partie des revenus provient des commissions sur les transferts, la gratuité d'une large part des opérations pourrait peser sur les recettes.
Une prochaine étape régionale en juin 2027
Malgré le nombre d'utilisateurs recensés, le niveau des transactions reste un indicateur à suivre. Les données citées plus haut mettent en évidence le défi de l'appropriation du dispositif au-delà de sa disponibilité.
C'est dans cette perspective que la BCEAO a engagé des actions de proximité, dont la sensibilisation à l'Université de Lomé. « Notre ambition est claire : faire connaître, faire adopter PI-SPI. Nous comptons particulièrement sur la jeunesse d'une manière générale et sur vous, les étudiants en particulier, pour atteindre cet objectif », a indiqué le directeur national de la BCEAO pour le Togo, Ekoué Djro Glokpor.
La prochaine étape est prévue pour le 1er juin 2027. À cette date, les transferts entre pays de l'UEMOA seront soumis aux mêmes conditions tarifaires que les transferts nationaux. Cette extension de la gratuité aux opérations transfrontalières devrait élargir les possibilités d'utilisation du PI-SPI dans l'espace communautaire.
Gautier Agbékodovi